Beitragsbefreiung bei BU

Die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ist eine Vertragsklausel, nach der der Versicherer bei anerkannter Berufsunfähigkeit die weiteren Prämien der Versicherung selbst übernimmt, ohne dass der Versicherungsschutz erlischt oder die Altersvorsorge unterbrochen wird.

Was bedeutet das genau?

Bei anerkannter Berufsunfähigkeit, typischerweise ab einem Grad von 50 Prozent, entfällt die Beitragspflicht des Versicherten für die Laufzeit der BU. Besonders relevant ist dies bei Kombiprodukten, also Berufsunfähigkeitsversicherungen, die mit einer Lebens- oder Rentenversicherung verbunden sind: Ohne Beitragsbefreiung würde die Altersvorsorgekomponente bei BU einfrieren oder abgesenkt werden, was die finanzielle Lage weiter verschlechtern würde.

Bedeutung für Ärzte

Für Ärzte ist die Beitragsbefreiung besonders wichtig, da ihre BU-Versicherungen oft hohe Prämien haben und gleichzeitig mit weiteren Vorsorgeprodukten verbunden sind. Wenn ein Arzt berufsunfähig wird, sichert die Beitragsbefreiung, dass die Altervorsorge aus dem Versicherungsvertrag trotzdem weiterläuft und der angestrebte Rentenanspruch nicht schrumpft.

Abgrenzung

Die Beitragsbefreiung ist nicht dasselbe wie die BU-Rente: Die BU-Rente ist die monatliche Leistung zur Einkommensersetzung, während die Beitragsbefreiung die Prämienfortzahlung durch den Versicherer bedeutet. Beide Leistungsarten können kombiniert, aber auch getrennt vereinbart werden.

Praxisbeispiel

Eine Ärztin zahlt monatlich 250 Euro in eine fondsgebundene Rentenversicherung mit BU-Zusatzversicherung ein. Nach einem Unfall wird ihr eine BU von 60 Prozent anerkannt. Dank der Beitragsbefreiungsklausel zahlt der Versicherer die 250 Euro Monatsrate weiter, und ihr Rentenanspruch wächst unverändert fort.

Ärzteversichert prüft für Ärzte, ob ihre bestehenden BU-Verträge eine vollständige Beitragsbefreiungsklausel enthalten und empfiehlt bei Lücken eine Vertragsoptimierung.

Quellen: §172 VVG, Versicherungsvertragsgesetz 2025; GDV, Bedingungswerk BU 2025; Bundesärztekammer, Versorgungslücken-Analyse 2025.