Family Office

Ein Family Office ist eine private Verwaltungsstruktur, die alle Finanz-, Steuer-, Rechts-, Versicherungs- und Nachfolgefragen einer wohlhabenden Familie zentral koordiniert und häufig von einer eigenen Gesellschaft oder einem spezialisierten Dienstleister betrieben wird.

Bedeutung für Ärzte

Für Ärzte mit erheblichem Privatvermögen, etwa aus dem Verkauf einer Arztpraxis, aus Immobilienportfolios oder aus ärztlichen Gesellschaftsbeteiligungen, kann ein Family Office sinnvoll sein. Es bündelt die Arbeit von Steuerberater, Vermögensverwalter, Rechtsanwalt und Versicherungsberater unter einem Dach und stellt sicher, dass alle Entscheidungen aufeinander abgestimmt sind. Ärzteversichert empfiehlt, bei der Auswahl eines Multi-Family-Office auf Interessenkonflikte zu achten, da manche Anbieter primär Produkte vermitteln statt unabhängig zu beraten.

Abgrenzung

Ein Single Family Office betreut ausschließlich eine Familie und ist erst bei einem Vermögen von mehreren Millionen Euro wirtschaftlich sinnvoll. Ein Multi Family Office betreut mehrere wohlhabende Familien und bietet damit auch für kleinere Vermögen ab etwa 2 bis 3 Millionen Euro eine professionelle Lösung. Nicht zu verwechseln ist das Family Office mit einer klassischen Private-Banking-Beziehung bei einer Großbank, die in der Regel produktgebundene Beratung anbietet.

Praxisbeispiel

Ein Chirurg verkauft seine Praxis für 1,8 Millionen Euro und erbt zusätzlich eine Immobilie im Wert von 600.000 Euro. Ein Multi Family Office übernimmt die Steuerplanung für den Praxisverkaufserlös, koordiniert die Immobilienverwaltung, strukturiert die Altersvorsorge und plant die Weitergabe des Vermögens an die Kinder.

Quellen

• Bundesverband der Vermögensverwalter Deutschland: Family Office im Überblick, 2024.
• Handelsblatt Research Institute: Family Office für Mediziner, 2023.
• Finanztest Stiftung Warentest: Unabhängige Vermögensberatung, 2024.