Gleitende Neuwertversicherung

Die gleitende Neuwertversicherung ist eine Versicherungsform, bei der die Versicherungssumme automatisch an einen Baukostenindex (meist den Baupreisindex des Statistischen Bundesamts) angepasst wird, um Unterversicherung durch Preissteigerungen zu vermeiden.

Bedeutung für Ärzte

Für Praxisinhaber ist die gleitende Neuwertversicherung bei Gebäude- und Inhaltsversicherungen besonders relevant. Praxiseinrichtungen und Gebäude steigen in ihrem Wiederbeschaffungswert kontinuierlich an. Ohne Anpassung der Versicherungssumme entsteht Unterversicherung: Im Schadensfall zahlt der Versicherer nur anteilig, weil die versicherte Summe hinter dem tatsächlichen Wert zurückbleibt. Bei einer Unterversicherung von 20 Prozent werden Schäden entsprechend um 20 Prozent gekürzt. Die gleitende Neuwertversicherung schützt automatisch vor diesem Risiko.

Abgrenzung

Die gleitende Neuwertversicherung unterscheidet sich von der einfachen Neuwertversicherung dadurch, dass sie die Summenanpassung automatisiert. Bei einer manuellen Neuwertversicherung muss der Versicherungsnehmer die Summe selbst regelmäßig anpassen. Die Zeitwertversicherung hingegen erstattet nur den geminderten Zeitwert unter Berücksichtigung von Alterung und Abnutzung, was bei einem Totalschaden erheblich weniger auszahlt.

Beispiel

Eine Arztpraxis mit Praxiseinrichtung im Wert von 150.000 Euro schließt eine gleitende Neuwertversicherung ab. In den folgenden 5 Jahren steigen die Ausstattungspreise um 15 Prozent. Die Versicherungssumme passt sich automatisch auf 172.500 Euro an. Bei einem Totalschaden durch Feuer wird der volle Wiederbeschaffungswert erstattet.

Ärzteversichert empfiehlt, bei jeder Praxisversicherung darauf zu bestehen, dass eine gleitende Neuwertklausel enthalten ist, um im Schadensfall keine böse Überraschung durch Unterversicherung zu erleben.

Quellen: VVG § 75 (Unterversicherung), VHB 2022 (Musterbedingungen Hausrat), GDV-Leitfaden Wohngebäudeversicherung, Statistisches Bundesamt Baupreisindizes.