Der Vermögensaufbau in den 40ern ist für Ärzte eine Phase der Konsolidierung und Intensivierung. Das Einkommen ist in dieser Lebensphase in der Regel auf dem Höchststand, gleichzeitig nähert sich der Rentenbeginn. Noch 20 bis 25 Jahre bis zum Rentenalter bieten genug Zeit für solide Kapitalmarktrenditen, gleichzeitig sollte das Risiko im Portfolio schrittweise reduziert werden.

Das Wichtigste in Kürze

  • Phase mit höchstem Einkommen und entsprechend hohem Sparpotenzial
  • Risikoreduktion im Portfolio beginnt, Aktienanteil schrittweise verringern
  • Praxisverbindlichkeiten und Immobilienkredite sollten planmäßig getilgt werden

Vermögensaufbau 40er Ärzte im Kontext der Arztpraxis

Ärzte in den 40ern sollten ihre Altersvorsorge auf Vollständigkeit prüfen. Versorgungswerk-Ansprüche, betriebliche Altersversorgung, private Rentenversicherungen und Kapitalanlagen sollten in ihrer Gesamtheit bewertet werden. Häufige Lücken entstehen durch Phasen der Weiterbildung, Elternzeiten oder den Aufbau einer eigenen Praxis, in denen weniger in die Altersvorsorge eingezahlt wurde.

Das Praxisvermögen selbst ist für viele niedergelassene Ärzte ein wichtiger Teil der Altersvorsorge. Der Verkauf der Praxis bei Renteneintritt kann einen erheblichen Einmalbetrag einbringen. Dieser sollte jedoch nicht als alleinige Altersvorsorge geplant werden, da der Praxiswert von externen Faktoren wie dem Kassensystem, der Nachfolgersituation und der Marktlage abhängt.

In den 40ern sollte auch die Berufsunfähigkeitsversicherung auf Aktualität geprüft werden. Hat sich das Einkommen seit Vertragsabschluss stark erhöht, sollte die versicherte Rente nachgebessert werden. Viele Tarife bieten Nachversicherungsgarantien, die ohne erneute Gesundheitsprüfung genutzt werden können. Wird diese Möglichkeit versäumt, können spätere Erhöhungen nur mit Gesundheitsprüfung vorgenommen werden.

Was Ärzte wissen müssen

Ärzteversichert führt für Ärzte in den 40ern eine umfassende Bestandsaufnahme aller Versicherungs- und Vorsorgeverträge durch und zeigt konkrete Handlungsempfehlungen für die verbleibenden 20 Berufsjahre auf.

Quellen und weiterführende Informationen

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