Beim Wiedereinstieg in den Beruf ändern sich finanzielle Abhängigkeiten und familiäre Verantwortungen. Eine Überprüfung der Risikolebensversicherung ist in dieser Phase wichtig, um sicherzustellen, dass die Absicherung des Partners und der Kinder dem aktuellen Bedarf entspricht.

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung sollte mindestens dem 3- bis 5-fachen Jahreseinkommen entsprechen, um die Familie im Todesfall ausreichend zu versorgen.
  • Mit dem Wiedereinstieg steigt das Einkommen, was eine Anpassung der Versicherungssumme nach oben nötig machen kann.
  • Bestehende Verträge aus der Vor-Elternzeit-Phase sollten auf Aktualität der Begünstigungsregelungen und ausreichende Deckungshöhe geprüft werden.

Risikolebensversicherung beim Wiedereinstieg

Beim Wiedereinstieg steigt das Haushaltseinkommen wieder auf das Vorniveau oder übersteigt es sogar, wenn beide Partner nun berufstätig sind. Damit ändert sich die Bedarfssituation für die Risikolebensversicherung: Bei einem gemeinsamen Jahreseinkommen von 150.000 Euro sollte die Versicherungssumme mindestens 450.000 bis 750.000 Euro betragen, um den überlebenden Partner und die Kinder für 5 bis 10 Jahre abzusichern.

Die günstigste Zeit für eine Risikolebensversicherung ist das junge Alter ohne Vorerkrankungen. Wer beim Wiedereinstieg mit 38 Jahren noch keine oder eine zu niedrige Police hat, sollte schnell handeln. Bei einem 38-jährigen Arzt ohne Vorerkrankungen kostet eine Risikolebensversicherung über 500.000 Euro und 25 Jahre Laufzeit etwa 50 bis 80 Euro monatlich, je nach Anbieter und Gesundheitszustand.

Für Haushalte mit Immobilienkredit ist eine auf den Kreditbetrag abgestimmte Risikolebensversicherung besonders wichtig: Wenn der hauptverdienende Partner stirbt, muss der verbleibende Partner den Kredit entweder ablösen oder die Immobilie verkaufen. Eine deckungsgleiche Restschuldversicherung oder eine entsprechend hohe Risikolebensversicherung verhindert dieses Szenario.

Worauf Ärzte beim Wiedereinstieg besonders achten sollten

Beim Wiedereinstieg sollte geprüft werden, ob der begünstigte Partner im bestehenden Vertrag noch korrekt eingetragen ist, insbesondere wenn sich Beziehungsstatus oder Familienstruktur verändert haben. Ärzteversichert prüft bestehende Risikolebensverträge auf Aktualität und Angemessenheit der Versicherungssumme im Verhältnis zum aktuellen Einkommens- und Familienstatus.

Typische Fehler in dieser Karrierephase

Ein häufiger Fehler ist das unveränderte Weiterlaufen einer zu niedrigen Versicherungssumme aus der Studienzeit oder frühen Assistenzarztzeit, die dem gestiegenen Bedarf nicht mehr entspricht. Ein zweiter Fehler ist das Fehlen einer eigenen Absicherung für den nicht oder weniger arbeitenden Partner.

Fazit

Beim Wiedereinstieg ist eine Überprüfung der Risikolebensversicherung Pflicht. Die wenigen Minuten dieser Prüfung können für die Hinterbliebenen einen entscheidenden Unterschied machen. Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Quellen und weiterführende Informationen

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