Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sind für viele Ärzte ein sensibles Thema. Wer Vorerkrankungen hat oder hatte, befürchtet Ablehnungen oder Ausschlüsse. Dieser Leitfaden erklärt, wie die Gesundheitsprüfung funktioniert und wie Sie sie optimal meistern.

Grundlagen

Die Gesundheitsprüfung ist ein zentraler Bestandteil des BU-Antragsprozesses:

  • Antragsfragen: Versicherer stellen standardisierte Gesundheitsfragen für einen Rückblickzeitraum von meist 5 bis 10 Jahren. Fragen beziehen sich auf Krankenhausaufenthalte, Operationen, Medikamente, Arztbesuche und Diagnosen.
  • Wahrheitspflicht: Alle Fragen müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Falsche oder unvollständige Angaben können zur Leistungsverweigerung führen.
  • Mögliche Reaktionen des Versicherers: Annahme ohne Einschränkungen, Risikozuschlag, Leistungsausschluss für bestimmte Erkrankungen oder Ablehnung.
  • Anonyme Voranfragen: Vor dem offiziellen Antrag können anonyme Risikovoranfragen bei mehreren Versicherern gestellt werden.

Schritt-für-Schritt-Vorgehen

Schritt 1: Krankheitshistorie vollständig zusammenstellen

Erstellen Sie eine chronologische Liste aller Arztbesuche, Diagnosen, Behandlungen und Medikamente der letzten 10 Jahre.

Schritt 2: Anonyme Risikovoranfrage stellen

Lassen Sie über einen unabhängigen Makler anonyme Voranfragen bei mehreren Versicherern stellen. So erhalten Sie vor dem offiziellen Antrag Klarheit über Konditionen.

Schritt 3: Versicherer mit besten Konditionen auswählen

Wählen Sie den Versicherer, der die günstigsten Konditionen bei Ihrer individuellen Risikolage bietet.

Schritt 4: Antrag sorgfältig ausfüllen

Beantworten Sie alle Fragen vollständig. Im Zweifelsfall lieber zu viel als zu wenig angeben. Fehler sind schwerer zu korrigieren als vollständige Angaben.

Schritt 5: Nachforderungen zeitnah beantworten

Wenn der Versicherer ärztliche Atteste oder Berichte anfordert, beantworten Sie diese zügig.

Schritt 6: Vorvertragliche Anzeigepflicht kennen

Achten Sie auf den genauen Wortlaut der Fragen. Was nicht gefragt wird, muss nicht angegeben werden. Was gefragt wird, muss vollständig beantwortet werden.

Häufige Fehler vermeiden

Fehler 1: Vorerkrankungen verschwiegen

Verschwiegene Vorerkrankungen können im Leistungsfall zur rückwirkenden Vertragsanfechtung führen. Das Risiko überwiegt den vermeintlichen Vorteil.

Fehler 2: Ohne Voranfrage einen Antrag gestellt

Ein abgelehnter oder stark eingeschränkter Antrag bleibt in der Versicherungswirtschaft gespeichert. Nutzen Sie immer zuerst anonyme Voranfragen.

Fehler 3: Nur einen Versicherer angefragt

Verschiedene Versicherer bewerten dasselbe Risiko unterschiedlich. Vergleichen Sie immer mehrere Angebote.

Fazit

Die BU-Gesundheitsprüfung ist handhabbar, wenn man sie strukturiert angeht. Das Team von Ärzteversichert führt für Sie anonyme Voranfragen durch und begleitet Sie durch den gesamten Antragsprozess.

Quellen:

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