Kinder von PKV-versicherten Eltern können entweder beitragsfrei über einen Elternteil mitversichert werden oder einen eigenen Kindertarif abschließen. Beide Wege haben Vor- und Nachteile, die Ärztehaushalte kennen sollten.
Kriterien im Überblick
Mitversicherung über Elternteil: Bei privat versicherten Eltern ist eine beitragsfreie Familienmitversicherung wie in der GKV nicht vorgesehen. Kinder benötigen grundsätzlich einen eigenen PKV-Vertrag. Einige Versicherer bieten jedoch günstige Kinderzusatztarife an, die dem elterlichen Tarif ähneln und Gesundheitsprüfungen reduzieren oder entfallen lassen.
Eigener Kindertarif: Kinder erhalten einen eigenständigen PKV-Vertrag. Die Beiträge sind im Vergleich zu Erwachsenentarifen deutlich günstiger. Der entscheidende Vorteil: Altersrückstellungen werden von Beginn an aufgebaut, und der Gesundheitszustand im Kindesalter ist in der Regel gut, was Ausschlüsse vermeidet.
Direkter Vergleich
| Kriterium | Über Elternteil (Zusatztarif) | Eigener Vertrag |
|---|---|---|
| Beitragshöhe | Ggf. günstigerer Einstieg | Standardbeitrag Kind |
| Altersrückstellungen | Abhängig vom Tarif | Vollständig aufgebaut |
| Gesundheitsprüfung | Häufig reduziert/entfallen | Standard, aber jung = günstig |
| Eigenständigkeit | Nein | Ja |
| Tarifbindung | An Elterntarif geknüpft | Unabhängig |
Ein eigener Kindertarif baut von Beginn an Altersrückstellungen auf und sichert Versicherbarkeit im gesunden Kindesalter. Das ist langfristig vorteilhafter, wenn das Kind später als Erwachsener PKV-versichert bleiben möchte.
Empfehlung für Ärzte
Ärztehaushalte sollten für Kinder frühzeitig einen eigenen PKV-Kindertarif abschließen. Die Beiträge sind niedrig, die Gesundheitsprüfung unkompliziert, und das Kind ist lebenslang in der PKV abgesichert. Wer auf Familienzuschüsse im Tarif des Elternteils setzt, sollte die Tarifbedingungen genau prüfen, da die Leistungen stark variieren.
Ärzteversichert berät Ärztehaushalte zur optimalen Absicherung aller Familienmitglieder in der PKV.
Weiterführende Quellen:
- PKV-Verband: Kinder in der PKV
- BaFin: Private Krankenversicherung Übersicht
- Bundesgesundheitsministerium: Krankenversicherung
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