Checkliste

Ein pragmatischer Ablauf statt Chaos: Inventur → Existenzrisiken schließen → Liquidität steuern → Vermögensaufbau passend machen → Governance & Review. Eine Baustelle nach der anderen, in dieser Reihenfolge – so kommen Ärzte zu belastbarer Struktur.

Schritt 1: Inventur

Sammeln Sie alles an einem Ort:

  • Policen/Verträge inkl. Beiträge & Laufzeiten
  • Depots, Kosten, Allokation
  • Kredite inkl. Zinsbindung & Sondertilgung
  • Steuerbescheide / BWA / Gehaltsabrechnungen (je nach Status)

Ziel: Transparenz. Kein Optimieren.

Schritt 2: Existenzrisiken schließen

Priorität:

  • Berufsunfähigkeit (Definitionen, Tätigkeitsbild, Nachversicherung, Dynamik)
  • Haftpflicht (privat + beruflich; Praxis inkl. Angestellte, realistische Deckung)
  • Krankenversicherung (als Lebensentscheidung, nicht Preisentscheidung)
  • Familie (Einkommensabhängigkeit, Risikoabsicherung)

Schritt 3: Liquidität & Cashflow-Steuerung

Das ist der Hebel, den Ärzte oft unterschätzen.

  • Notfallreserve: privat und betrieblich getrennt
  • Kontenlogik: Gehalt/Entnahmen, Steuertopf, Rücklagen, Konsum, Invest
  • Planbare Entnahmen statt „was übrig bleibt“

Schritt 4: Vermögensaufbau passend machen

Bevor Sie Produkte wählen:

  • Ziel & Zeithorizont (Ruhestand, Praxisverkauf, Immobilie, Familie)
  • Risikofähigkeit vs. Risikowille (nicht verwechseln)
  • Kosten & Steuern verstehen (Depotkosten, Produktkosten, Besteuerung)

Schritt 5: Governance und Review

Setzen Sie einen Standard:

  • 1 Finanz-Ordner (digital), der auch in 5 Jahren lesbar ist
  • 1 Review-Termin pro Quartal (30 Minuten)
  • 1 Maßnahmenliste (max. 5 Punkte), klare Verantwortlichkeiten

30-Tage-Plan

  • Woche 1: Inventur
  • Woche 2: Priorisieren
  • Woche 3: Entscheiden
  • Woche 4: Umsetzen & dokumentieren

Häufiger Fehler

Parallel an allem arbeiten (BU, PKV, Immobilie, ETF, Praxisfinanzierung) → das erzeugt Chaos.

Besser: eine Baustelle nach der anderen, immer in der Reihenfolge.

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