Die Berufshaftpflichtversicherung ist für Ärzte gesetzlich vorgeschrieben und gleichzeitig die wichtigste Haftungsabsicherung im klinischen Alltag. Ein Behandlungsfehler kann Schadensersatzforderungen in Millionenhöhe auslösen. Wer den richtigen Schutz hat, ist vor den finanziellen Folgen gefeit.

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Mindestdeckungssumme für niedergelassene Ärzte beträgt nach § 21 Ärzte-ZV drei Millionen Euro je Schadensfall
  • Nicht alle Policen decken alle Tätigkeitsbereiche ab: Nebentätigkeiten, Gutachten und Telemedizin müssen explizit eingeschlossen sein
  • Nachhaftungsklauseln sind essenziell, da Haftungsansprüche noch Jahre nach dem Schadensfall geltend gemacht werden können

Grundlagen: Was die Berufshaftpflicht leistet

Die Berufshaftpflichtversicherung schützt Ärzte vor zivilrechtlichen Schadensersatzansprüchen, die aus fehlerhafter Behandlung, unzureichender Aufklärung oder mangelhafter Dokumentation entstehen. Im Leistungsfall übernimmt der Versicherer die Kosten für die Prüfung des Anspruchs, die Abwehr unberechtigter Forderungen und die Zahlung berechtigter Schadensersatzleistungen.

Für niedergelassene Ärzte ist die Berufshaftpflicht nach § 21 der Zulassungsverordnung für Vertragsärzte (Ärzte-ZV) gesetzlich vorgeschrieben. Die Mindestdeckungssumme beträgt drei Millionen Euro für Personenschäden und eine Million Euro für Sachschäden je Schadensfall. In vielen Fachrichtungen, insbesondere in der Chirurgie, Geburtshilfe und Anästhesie, sind deutlich höhere Deckungssummen empfehlenswert.

Ein zentrales Merkmal hochwertiger Policen ist die sogenannte Claims-made-Klausel im Gegensatz zur Occurrence-Klausel. Bei Occurrence-Policen gilt der Versicherungsschutz für alle Schäden, die während der Versicherungszeit verursacht werden, unabhängig davon, wann die Ansprüche geltend gemacht werden. Bei Claims-made-Policen gilt Schutz nur, wenn der Anspruch während der Versicherungszeit geltend gemacht wird. Für Ärzte sind Occurrence-Policen mit Nachhaftungsregelung daher grundsätzlich vorzuziehen.

Schritt für Schritt: Die richtige Berufshaftpflicht auswählen

Schritt 1: Tätigkeitsprofil vollständig angeben. Alle ausgeübten Tätigkeiten, einschließlich Nebentätigkeiten, Gutachtertätigkeiten und Notarztdienste, müssen dem Versicherer gemeldet und versichert sein.

Schritt 2: Deckungssumme fachspezifisch wählen. Holen Sie Empfehlungen der Fachgesellschaft Ihrer Spezialisierung ein und wählen Sie eine Deckungssumme, die realistischen Schadensszenarien entspricht.

Schritt 3: Nachhaftungsregelung sicherstellen. Prüfen Sie, ob und wie lange nach Vertragsende Schadensersatzansprüche abgedeckt sind, die auf Behandlungen während der Versicherungszeit zurückgehen.

Schritt 4: Auslandsdeckung klären. Bei Tätigkeiten im europäischen Ausland oder Drittländern muss der Versicherungsschutz explizit bestätigt sein.

Schritt 5: Regelmäßig anpassen. Überprüfen Sie Ihre Police bei jeder wesentlichen Veränderung Ihrer Tätigkeit, etwa bei Praxiserweiterung, neuen Behandlungsverfahren oder dem Beginn einer Nebentätigkeit.

Häufige Fehler und wie man sie vermeidet

Ein häufiger Fehler ist die Nichtmeldung neuer Tätigkeiten oder Behandlungsverfahren an den Versicherer. Wer ein neues Verfahren einführt, das nicht in der Police aufgeführt ist, riskiert, im Schadensfall keinen Versicherungsschutz zu haben.

Ärzteversichert analysiert Berufshaftpflichtpolicen für Ärzte aller Fachrichtungen und hilft dabei, Deckungslücken zu identifizieren und zu schließen. Als spezialisierter Makler kennen wir die Besonderheiten aller medizinischen Fachrichtungen und finden die optimal passende Police.

Fazit

Die richtige Berufshaftpflicht ist keine Standardversicherung, sondern eine fachspezifisch zugeschnittene Absicherung, die regelmäßig überprüft werden muss. Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Quellen und weiterführende Informationen

Persönliche Beratung zu diesem Thema?

Kostenfreie Erstberatung anfragen →